看好你的钱袋子 这些借贷陷阱要注意

来源 :山西晚报 访问?#38382;?: 发布时间 :2019-01-08

警方破获一批民生领域重大案件,多起涉及非法吸收公众存款、民间借贷

看好你的钱袋子 这些借贷陷阱要注意

又到年底,要账、还钱,成为让不少百姓操心的一件事。1月7日,省公安向社会发布信息,近期,警方成功侦办多起省内民生领域重大案件。其中,多起案件涉及非法吸收公众存款、民间借贷。年底之际,我省警方发布相关提醒,希望让百姓更多了解有关民间借贷方面的“禁区”与“误区?#20445;?#20999;勿落入此类案件的“陷阱”中。

典型案例通报

案例一:长治破获非法吸收公众存款案,涉案金额2500余万元

2018年9月21日,长治潞城区公安局接到上级公?#19981;?#20851;下发的非法吸收公众存款案的线索后,立即展开侦查。

经查,2012年,犯罪嫌疑人程某在参加培训学习?#21672;?#36890;运?#24515;?#24335;后,于2016年4月,注册成立“潞城锦丰诺商贸有限公司?#20445;?#24182;担任公司法人代表。随后,“锦丰诺”公司成为北京“?#21672;?#36890;”公司的一级报单中心,并通过微信群或其它方式宣传?#21672;?#36890;网购平台“易订?#22363;恰?#21450;投资返利?#38382;劍?#35825;惑苗某某等不特定社会群体在该平台注册会员。至2018年5、6月份,该平台先后非法吸收公众存款资金2500余万元。目前,犯罪嫌疑人程某已被依法采取强制措施,案件在进一步侦办中。

案例二:吕梁抓获涉案资金千万余元在逃犯罪嫌疑人

2017年2月到4月,吕梁中阳县公安局接到报案:受害人称在不知情的情况下,分别为他人担保了200万和197万元的贷款。接到报案后,警方立即立案侦查,并对犯罪嫌疑人郭某进行追逃。经缜密侦查,2018年12月6日,民警将犯罪嫌疑人郭某抓获归案。

经查,犯罪嫌疑人郭某利用职务之便,冒用受害?#25628;?#26576;、刘某名义办理200万元贷款,并指使王某以高利贷的?#38382;?#23558;该笔钱贷出去,?#21448;心?#21462;个人利益,致使该笔贷款未能偿还,本息合计5513300元。公?#19981;?#20851;还查明,为完成旧贷款回收任务,犯罪嫌疑人郭某还冒用他人名义向关系人王某发放贷款197万元,让王某偿还之前的旧贷款585868元,余款去向不详,致使该笔贷款未能偿还,本息合计共5195522元。目前,犯罪嫌疑人郭某已被依法刑事拘留,案件在进一步侦办中。

此类案件受害者中老人越来越多

作为普通老百姓,如何分辨民间借贷与非法吸收公众存款罪呢?

警方介绍,民间借贷属于互助性质的行为,通常属于私人之间的单独交往,或是特定的个人和单位。非法吸收公众存款罪,主要表现为未经中国人民银行批准,向社会不特定公众吸收资金,出具?#23616;ぃ信?#22312;一定期限内还本?#26029;?#30340;行为。该行为因扰乱国家金融秩序,?#37266;?#37325;社会危害性,故属于犯罪。所谓公众存款是指存款人是不特定的群体,如果存款人只是少数个人或者是特定的,不能认为是公众存款。而非法吸收公众存款是面向社会不特定的人,发出准备吸收资金的要约邀请,任何人只要依据这一要约邀请向行为人发出提供资金的要约,行为人均会与其建立借贷关系的行为。

近年来,山西警方持续加压,不断打击非法吸收公众存款的犯罪行为,但类似的案件依旧时有发生,涉案金额从几百万到上亿元?#21152;小?#35686;方表示,区别以往,现如今此类案件中,老年人已经成为了不法分子眼中的“肥肉”。有的案件中,老年人受害群体的比例甚至能达到三分之一或者更高。分析其中原因,警方认为:首先,由于老年人有一定的积蓄,但退休后“坐吃山空”的心态使得他?#24378;?#26395;进行高回报的投资理财;其次,互联网时代,信息更新速度不断加快,老年人对于新出现的犯罪缺乏相应的辨别能力,容易被忽悠;第三,不法分子看准了不少老年人“贪小便宜”的心态。

此外,如今的非法集资犯罪与以往在“?#38382;健?#19978;也有了很大的区别。其一,非法集资的途径多样化,不仅是线下开设实体店,网络上也成了“战场?#20445;?#20854;二,诈骗公司的“寿命?#21271;?#30701;,往往受害人前脚把钱投进去,对方后脚就跑路,最短的甚至只有几周时间;其三,受害人从一地扩散为全国各地,且多为老年人;其四,不法分子团伙化、?#26131;?#21270;、区域化态势明显。

七个问题弄清民间借贷中的那些“禁区”与“误区”

一、哪些民间借贷行为是不受法律保护的?

国家不会干涉合法的民间借贷行为,但为了保护正常的市场秩序,规定了下列民间借贷行为是不受法律保护的,主要包括?#22909;?#38388;借贷行为本身涉嫌非法集资的;借款人事先知道或者应当知道出借?#23435;?#21453;金融秩序转借牟利的;出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的;借款违?#25104;?#20250;公序良俗的,如因不正当?#20449;?#20851;系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等。

二、涉嫌非法集资犯罪的民间借贷,法院如何处理?

通常情况下,如果借款人明知或因重大过失不知出借人的犯罪行为的,民间借贷合同无效,案件应移送公?#19981;?#20851;或检察机关先行处理。

三、民间借贷的利率应当如何?#32423;ǎ?/p>

民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予?#21592;?#25252;;超过年利率24%,但未超过年利率36%部分的利息,已给付的不能再要求对方返还,未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息?#32423;?#26080;效,已给付的?#37096;?#20197;要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息?#31508;?#19981;受法律保护的。

四、借款时应注意啥?

出借人应?#36864;?#26041;当事人存在借款关系承担举证责任。除应保留支付?#23616;?#22806;,还应有借款协议、借条等证据。出借或偿还借款,应保存支付证据。对大额款项,宜通过银行转账等方式支付。若涉及大额现金出借或偿还,应保留现金来源、现金交付的相关证据,?#21592;?#20813;事后就?#23548;手?#20184;金额产生异议。警方介绍:人民法院对于民间借贷案件的审查原则是借贷合意和借贷事实。借贷合意可能表现为借条、欠条,甚至口头协议。借贷事实就是款项的?#23548;?#20986;借,其表?#20013;问?#26377;收条、转账?#23616;ぁ?#35777;人证言等。

五、出借人长期不向借款人催要借款会产生什么后果?

出借人的债权超过两年诉讼时效,该债权失去法律的保护。出借人应当在诉讼时效届满前及时催要或提醒借款人。警方介绍,诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。?#21448;?#26029;时起,诉讼时效期间重?#24405;?#31639;。

六、借款给夫妻一方,能否要求另一方承担还款责任?

婚姻关系存续期间,以夫妻一方名义所欠的债务,原则上应当认定为夫妻共同债务,夫妻双方?#21152;?#25215;担还款责任。但夫妻一方能够证明,出借人与借款人明确?#32423;?#20511;款系个人债务,或者能够证明夫妻对夫妻关系存续期间所得财产?#32423;?#24402;各自所有,且债权人知道该?#32423;?#30340;,该借款只能由借款的一方承担责任。

七、法院对于虚假诉讼、恶意诉讼是如何处理的?

对于虚假诉讼、恶意诉讼当事人,人民法院应当驳回其诉讼请求。对于涉嫌轻微违法或犯罪的当事人,视情节采取罚款、拘留等强制措施,涉嫌犯罪的移送公?#19981;?#26816;察机关处理,追究其刑事责任。

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