2016年一季度全省金融运行形势分析报告

来源 :山东省金融工作办公室 访问?#38382;?: 发布时间 :2016-04-20

一、一季度全省金融运行基本情况

今年以来,全省金融市场运行总体平稳健康,社会融资稳步增长,地方金融改革?#34892;蟯平?#36739;好地支撑了经济社会发展。一季度,全省社会融资规模增加4460.6亿元,同比多增1375.5亿元;占全国的比重达到6.8%,?#28909;?#24180;全年提高1.9个百分点。

2015年以来全省社会融资规模月度变化情况


一是银行融资稳定增长。3月末,全省本外币各项存款余额81521.7亿元,比年初增加4723.2亿元,同比多增956.1亿元;本外币贷款余额61340.2亿元,比年初增加2276.9亿元,同比多增353.5亿元。表外业务融资余额16280.3亿元,比年初增加1213.5亿元,同比多增483亿元。从期限看,随着稳增长政策效应逐步显现,中长期贷款增长较快,一季度增加1324.1亿元,同比多增306.4亿元。从结构看,涉农贷款增速8.8%,低于全部贷款增速1.5个百分点;小微企业贷款增速16.1%,高于全部贷款增速5.8个百分点。

二是直接融资渠道不断拓宽。一季度,全省实现直接融资1546.42亿元,同比增长99.9%;其中,债券融?#24066;?#22686;额1493.2亿元,同比增长111.35%。3月末,全省上市公司254家;“新三板”挂牌企业405家,比年初增加69家。齐?#22330;?#34013;海两个股权交易市场挂牌企业合计1008家,比年初增加79家;累计融资额258.05亿元,比年初增加28.54亿元;与“新三板”对接机制逐步完善,累计已有26家企业成功转板。股权投资业持续健康发展,截至2月末,我省在中国证券基金业协会备案的私募股权投资基金管理机构比年初新增15家,总数达到449家。

三是保险服务功能持续增强。保险业经济助推器和社会稳定器作用得到进一步发挥。一季度,全省实现保费收入861.8亿元,同比增长43.92%;保险理赔204.3亿元,同比增长28.76%。农业保险保费收入6.33亿元,同比增长6.78%;各类责任保险保费收入4.73亿元,同比增长53.74%,医疗、特种设备、?#31216;?#23433;全、环境污染等责任保险试点稳步?#24179;?#20449;用保险保费收入同比增长191.4%。

四是地方金融改革深入?#24179;?#20892;村信用社改革顺利实施,截至3月末,已累计组建农商行83家,另外29?#19968;?#26500;全部达到银行化改革条件,预计到4月底前将全部挂牌开业。城商行改革?#34892;蟯平?#21508;类地方金融组织稳步发展,一季度,小额贷款公司发放贷款187.83亿元,民间资本管理公司投放资金81.43亿元;融资担保机构规模实力提升,3月末注册资本573.83亿元,担保余额超过1000亿元;权益类和大宗商品类交易市场交易额实现187.66亿元,全省统一登记结算平台建设取得积极进展;新型农村合作金融改革试点范围扩大,3月末全省27个试点县(市、区)的85家农民专业合作社获批试点资格,累计开展互助业务755?#30465;?#37329;额2502.1万元。

五是金融发展环境进一步优化。省第十二届人大常委会第二十次会议审议通过了《山东省地方金融条例》,为地方金融发展和监管提供了有力的法制保障。针对金融风险上升势头,着力加强监测预警和应对处置工作,推动出台关于贯彻国发〔2015〕59号文件进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见,?#21672;?#21270;解多起企业流动性风险、债务融资兑付风险和重大非法集资案件,维护了金融稳定健康运行。


二、全省金融运行中的突出矛盾和问题

近期,为贯彻落实中央、省经济工作会议和2016年省政府工作报告精神,围绕供给侧结构性改革和加强“三去一降一补”金融服务,我们组织多个调研组到东营、潍坊、枣庄、济宁等地进行了实地调?#23567;?#24635;的感到,今年以来全省金融运行情况总体平稳,但在经济下行压力之下,一些苗头性、趋势性问题需要关注。一是银行信贷有所收紧,服务针对性不强。不少银行出于风险因素、考核趋严等方面考虑,采取调整授信政策、追加抵押担保、上收审批权限等措施,影响了信贷投放。特别是行业限贷政策“一刀?#23567;?#38382;题较为突出。我省确定了“5+3”行业去产能计划,根据这一产业政策银行机构普遍对相关行业实行名单制和贷款余额管理,并且信贷政策往往不能体现“僵尸企业”和优?#21183;?#19994;的应有差异,这使得相关行业优?#21183;?#19994;融资受到不同程度的影响。据在东营调研时了解,当地地炼、轮胎两个行业大多数企业产品有市场、经营有利润,但受行业信贷政策等影响,普遍存在融资困难。二是银企互信度低。据调研了解,在当前风险压力下,银行担心企业不按时还本?#26029;ⅲ?#20225;业则害怕银行不守?#20449;怠?#19981;按时续贷甚至断贷,加之信息不对称、失信成本低等因素,银行抽贷、压贷、限贷现象较为普遍,与此同时企业赖账甚至“抱团欠款”现象增多。特别是我省企业多头和过度授信问题较为严重,一家大企业有二三十家授信银行的情况很普遍,债权人之间很难协调一致,企业出现经营困难时容易产生?#21512;?#25277;贷现象,加剧了银企关?#21040;?#24352;。个别地方银企关?#24213;?#21521;冰点,发展下去只会陷入恶性循环和“双输?#26412;?#38754;。三是企业贷款结构不够合理。从贷款方式看,我省?#31181;?#25276;贷款占比39%,比全国平均水平低近10个百分点。企业固定资产抵押以土地?#32479;?#25151;为主,其抵押率在(50%—70%)?#24066;?#33539;围内往往就低不就高,仅在50%左右;生产设备、工业制?#21892;貳?#24212;收账款等流动资产难以获得银行认可。缺乏?#31181;?#25276;担保物成为制约企业融资的突出瓶颈。从贷款期限看,短期贷款占比高。如东营市短期贷款占全部贷款比重达73%。不少企业被迫短贷长用,由于续贷?#26041;?#26222;遍需要1-3个月,办理续贷、寻找“过桥资金”成本高、压力大,极易出现资金链断裂。四是担保圈风险不容忽视。目前我省银行业保证贷款占全部贷款的40.6%,高于全国平均水平14.7个百分点,个别市保证贷款占比高达70%以上;担保圈动辄涉及企业十几家、几十家甚至上百家,相关信贷规模少则几十亿元多则上百亿元;圈内企业潜在的连带责任风险大,获得银行授信难,不少好企业也因此受到拖累。担保圈风险涉及面广、资金量大,处理不好可能引发多?#30528;?#39592;牌效应,甚至导致区域性、系统性金融风险。五是金融风?#21344;?#32493;呈上升态势。不良贷款反弹压力较大。截至3月末,不良贷款余额1316.1亿元,较年初增加96.3亿元,不良贷款率2.15%,较年初上升0.08个百分点?#25381;?#26399;类和关注类贷款余额分别达到2579.5亿元、5410.1亿元,分别较年初增加514.8亿元和212.3亿元。大额授信风险仍较突出。一季度,全省金融机构共报告单户5000万元以上的大额不良贷款128?#30465;?04亿元,不良贷款额同比增长163.1%。债券违约风险逐步显现,2016年需兑付规模近3000亿元。非法集资等金融违法犯罪活动呈高发态势,金融案件积压、不良贷款处置难问题亟待解决。


三、下步工作打算和建议

下一步,我们将坚持?#25353;?#26032;、协调、绿色、开放、共享”发展理念,贯彻“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”工作要求,深入贯彻落实省委、省政府决策部署,全面深化金融改革,切实维护金融稳定,促进金融服务现代化、便利化、普惠化,努力为经济和民生事业发展做出更大贡献。

一是加强对供给侧结构性改革的金融服务。坚持问题导向,在广泛深入调研基础上,瞄准当前经济金融运行中突出矛盾和问题,制定切实管用的一揽子政策措施,促进金融服务实体经济和供给侧结构性改革。加强与发改、经信、金融监管等部门协调,引导、督促银行机构制定精准度高、因企而异的行业信贷政策,在稳妥?#24179;?#20725;尸企业”?#39034;觥?#20381;法合理协商处置债权债务的同时,?#34892;?#36991;免对产能过剩行业中的先进产能和优?#21183;?#19994;在金融政策的“一刀?#23567;薄?#40723;励运用并购贷款、并购基金、优先股等融资工具,促进企业兼并重组。推动建立企业转贷应急机制,推广循环贷款、年审制贷款以及分期还款等多样化还款方式,着力解决企业倒贷续贷难题。支持开展降低融资成本的专项督导活动。研究制定扩大贷款?#31181;?#25276;范围、提高?#31181;?#25276;率的政策措施。对于企业未确权办证的土地,探索由政府集中托管提供贷款抵押担保?#25442;?#26497;推广房产、土地等主要抵押品的顺位抵押模?#20581;?#25506;索运用物联网技术解决流动资产融?#24066;?#24687;不对称问题。全面推广“税融通”信用贷款模?#20581;?#25512;动专营机构建设和?#31181;?#25276;、投贷联动等服务创新,引导金融资金定向精准支持扶贫、“三农”、小微企业、科技、绿色等重点领域。以农业保险、责任保险、健康保险、科技保险、互助保险为重点,不断拓宽保险服务领域。

二是拓宽直接融资渠道。把发展直接融资作为去杠杆、降成本的关键举措,充分发挥多层次资本市场功能作用,全面拓宽股票、债券、私募股权、资产证券化、保险资金运用等直接融资渠道。深入?#24179;?#35268;模以上企业规范改制工作,加强宣传培训和政策引导,?#32321;?#23436;成年度改制任务。引导、鼓励企业上市挂牌,重点推动成长型企业?#20581;?#26032;三板”挂牌融?#30465;?#25193;大债券融资,积极发展项目收益债、可转换债券、永续?#26412;蕁?#32511;色债券等创新产品。大力推广基础设施资产证券化。强化股权交易市场服务功能,争取开展“新三板”推荐业务、做市商等试点,完善与“新三板”直接转板机制,规?#30563;?#35774;互联网金融服务平台。在全省审慎推开互联网私募股权融资试点。探索保险资金投资我省创业投资基金、私募股权基金的?#34892;?#36884;径。

三是?#24179;?#22320;方金融改革开放。全面完成农信社银行化改革,提升法人治理水平。?#24179;?#22478;商行改革,提升竞争发展能力。引导小额贷款公司、民间融资机构坚持支小支微市场定位,做强做专做精。以政策性和政府性融资担保机构为重点,加快发展融资担保行业。完善新型资本要素市场体?#25285;?#25512;动现有权益类交易市场提升服务功能,稳妥?#24179;?#20171;于现货与期货之间大宗商?#26041;灰资?#28857;,加快组建全省统一登记结算服务平台。推动新型农村合作金融试点在全省更大范围铺开,在严守政策红线前提下,充分尊重基层和群众首创精神,支持探索符合各地?#23548;?#30340;信用互助模?#20581;?#21327;调推动济南区域金融?#34892;?#21644;青岛财富管理综合改革试验区建设。以中韩金融合作为突?#29942;冢?#24341;领带动全省金融业对外开放。

四是切实防控金融风险。深入贯彻落实《山东省地方金融条例》,加强培训宣传,制定配套政策和实施细则,健全地方金融监管和风险防控体制机制,切实发挥好地方金融法规的应有作用。进一步加强金融风险监测、预警、应对工作,坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。完善金融风险监测和信息通报机制,加强对大企业资金链、担保圈、产能严重过剩行业、债券承?#19994;?#37325;点领域金融风险的监测预警。督促落实新修订的金融突发?#24405;?#24212;急预案。协调落实债权?#23435;?#21592;会和异地授信备案制度,促进各债权银行信息共享和协调一致行动,防止随意抽贷、逃贷,抱团帮扶困难企业,构建互信共赢的银企关系。研究化解担保圈风险的一揽子政策,探索推广政府集中收储相关不良资产、市场化债转股、担保公司担保替代等方式,破除互保联保链条,避免因担保链断裂引发连锁?#20174;Α?#36827;一步增强省金融资产管理公司资本实力,加快不良资产核销处置。推动建立金融纠纷案件绿色通道,支持省和有条件的市建立金融专业法庭,促进金融纠纷案件快审快?#30784;?#21152;强守信激励和失信惩戒机?#24179;?#35774;,加大对非法集?#30465;?#32593;络诈骗、恶意逃废金融债务?#20219;?#27861;行为清理打击力度,切实维护金融秩序和社会稳定。


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